Редкая история: беларусу случайно пришли 42 тысячи рублей. Два банка и налоговая тоже заметили это

17 июля 2024 в 1721215200
Onliner

В один день Андрей стал богаче на 42 тысячи рублей. Нюанс: он не знал, кто и зачем прислал на его карту такую сумму. Ошибки в банковских переводах случаются, но обычно страдают отправители денег: сумма ушла в неизвестность, вернуть ее сложно. Оказалось, что у человека, который получил такой перевод, тоже могут быть проблемы.

Заказчик не переводил. А кто тогда?

Андрей рассказывает, что занимается веб-дизайном и получает заказы из-за границы. В мае этого года он ждал оплату от компании из США, правда, вместо оговоренной суммы пришло в десять раз больше - если точно, 42 145 рублей 92 копейки.

- Перевод пришел 15 мая. Я сразу подумал, что плательщик ошибся. Долго не мог выяснить, но оказалось, что это не он, - рассказывает Андрей про появление загадочных денег.

Где-то через два дня после того, как сумма упала на счет, выяснилось, что ею заинтересовался и банк, который прислал такое сообщение.

Мужчину попросили пояснить, где и кем он работает, что за международные переводы получил в 2023-2024 годах, а также предоставить документы, которые подтверждали бы происхождение денег, приходивших на его счет. «При непредоставлении запрашиваемой информации в указанный срок банк вправе приостановить дистанционное банковское обслуживание», - говорилось в сообщении.

Андрей посчитал, что это не случайно совпало с таким большим переводом.

- Обычно суммы были в десять раз меньше, а тут еще один нолик нарисовался. И, видимо, возникли какие-то подозрения насчет того, чем я занимаюсь.

Можно было прислать в банк документы по электронной почте, но я подумал, что все это может затянуться, поэтому сразу пошел в отделение. Написал заявление, указал, что пришел неправильный перевод, и показал платежку, сколько должно быть.

Потом еще звонил в банк, мне сказали, что вопросов ко мне нет и никакие действия от меня не требуются. Я на этом успокоился, думаю: ну ладно, значит, сами разберутся, что произошло.

«Ошибка в польском банке»

Через какое-то время Андрею перезвонили из банка и сказали, что ошибка произошла в польском банке-корреспонденте и ему нужно вернуть деньги.

Из сообщения «Приорбанка», которое получил Андрей, выходит, что польский банк отправил ему перевод на сумму 54 360 злотых - это практически в десять раз больше правильной суммы (5420 злотых). Как и почему это произошло, подробностей ему не сообщили.

Когда банк-корреспондент обнаружил ошибку, он попросил через беларусский банк вернуть разницу между этими двумя суммами, то есть 48 940 злотых. «За вычетом комиссии банка за зачисление перевода подлежит возврату сумма 47 471,80 злотого (то есть 48 940 - 48 940×3%), что составляет 37 943,74 рубля (по курсу конверсии за десять единиц 7,9929)», - говорилось в сообщении, которое получил Андрей.

По словам Андрея, «Приорбанк» при отправке денег в польский банк согласился вернуть проценты, которые сняли у него при зачислении.

- Конечно, я спросил, кто будет «спонсором», потому что за зачисление денег заплатил 3%. Получалось, когда мне по ошибке прислали крупную сумму, за это я заплатил беларусскому банку больше 1300 рублей, а теперь должен вернуть польскому всю сумму, включая эту комиссию? Я не хотел из своего кармана платить за чью-то ошибку.

«Внезапно должен еще и налоговой»

Интересная деталь этой истории еще и в том, что из-за ошибочного перевода Андрей оказался должен приличную сумму еще и налоговой.

Дело в том, что мужчина является плательщиком налога на профессиональный доход, он должен вносить все отправленные ему суммы в приложение и платить с них налог. Но что делать, если случайно пришла сумма в десять раз больше?

- Где-то в двадцатых числах мая я сходил в свою районную налоговую и побеседовал с инспектором о том, как тут поступить. Мало того, что я случайно попал в такую ситуацию… А вдруг тут еще могут наказать сурово? Но мне сказали, что проблем нет: если успеть сделать коррекцию чека (то есть суммы поступивших денег) до того, как будет выставлен НПД к уплате, то, соответственно, и заплачу я как положено.

Но пока Андрей разбирался во всех нюансах и ждал ответа от банка, ему насчитали около 4200 рублей налога.

- Десятое число наступило, а сумма не вернулась в польский банк, так что пришлось заплатить налог со всей ошибочно переведенной суммы. Соответственно, мне пришло больше 42 тысяч рублей, с них я вынужден был заплатить 10% налога - 4200 рублей.

Мне в налоговой четко сказали, что раз сумма выставлена, то я обязан заплатить, иначе начнут начислять пеню, в общем, неприятности будут.

Что в итоге?

Андрей говорит, что вернул польскому банку примерно 34 тысячи, хотя было указано, что в общей сумме он должен 37 943,74 рубля.

- У меня просто нет таких денег, я платил налог, поэтому вернул столько, сколько было. Все, что было, отдал. И «Приорбанк» действительно вернул 3% с этих 34 000 рублей - это чуть больше 1000 рублей.

Я не знаю, что дальше, нахожусь в подвешенном состоянии. Где взять еще 3700 рублей и как заплатить?

- Вернуть всю сумму не получилось, потому что заплатили налог?

- Выходит, что да.

- Можно ли доказать, что вы заплатили налогов больше, чем должны были?

- В теории возврат денег отобразится в налоговой. Я сделал коррекцию на 34 000 рублей, которые вернул, но пока этого не учли. Посмотрим, что будет дальше.

Что делать в такой ситуации?

Действительно, если вы платите налог на профдоход и вам от заказчика пришли деньги, то нужно внести эту сумму в приложение НПД. Даже если произошла какая-то ошибка и вы по ошибке получили больше денег, это все равно надо отразить и заплатить налог.

Но потом эту сумму можно вернуть.

- В случае, если денежные средства гражданину поступили все же от заказчика за выполнение работ или оказание услуг в рамках деятельности как плательщика НПД, то на сумму полученных денежных средств следует сформировать чек в приложении НПД. Герой данной статьи сделал все верно, - объяснила журналистам налоговая консультантка Татьяна Тихонова.

Далее в случае неверного отражения суммы в чеке ее следует откорректировать. Согласно Налоговому кодексу, чтобы скорректированные суммы попали в расчет налога, изменения нужно внести до 8-го числа месяца, следующего за текущим налоговым периодом (налоговый период в данном случае - месяц). Если чек скорректирован 9-го числа и позже, то расчет скорректированного налога будет отражен в текущем месяце.

Вот как это выглядит на данном примере. Деньги зачислены 15 мая. Если бы корректировка чека была до 8 июня включительно, то налог за май был бы рассчитан по скорректированной сумме.

Если возврат денег и корректировка чека были с 9 по 30 июня, то налоговый орган скорректирует налоги только в июле, рассчитывая НПД за июнь.

- И в этом случае у героя статьи в июле будет переплата. На эту сумму можно будет не платить НПД либо вернуть деньги, - поясняет налоговый консультант.

Ошибка в переводе денег. Чек-лист, что делать

Ситуации с ошибочным перечислением денег урегулированы инструкцией о банковском переводе, она утверждена постановлением правления Нацбанка от 29 марта 2001 года № 66, объяснил адвокат Владислав Галуза. Там детально прописана процедура возврата денег. Приводим основное, что нужно знать.

Если вам по ошибке прислали деньги:

• Как только вы поняли, что на счет пришли деньги, которые вы не ждали, нужно обратиться в обслуживающий банк, чтобы найти, кто их перевел.
• Если выяснилось, что деньги пришли по ошибке, немедленно обратитесь в банк с просьбой решить ситуацию с возвратом.
• После подачи заявления следуйте инструкциям банка. Если банк передал вам реквизиты отправителя или отправитель сам связался с вами, верните ошибочно полученную сумму. Это можно сделать с помощью перевода или другим способом, главное, чтобы у вас был подтверждающий документ о возврате денег (например, расписка).
• Важно помнить: если вы откажетесь возвращать деньги, у вас могут потребовать их через суд, еще и с процентами за пользование чужими средствами. Кроме того, придется возмещать расходы по уплате госпошлины и услуги адвоката, а они могут в десятки раз превышать сумму полученных средств.

Если вы сделали ошибочный перевод:

• Обратитесь в банк с заявлением с детальным описанием ситуации.
• Если банк не может разрешить ситуацию или получатель денег отказывается их вернуть полностью в течение 15 дней после вашего заявления, нужно обращаться в суд.
• Если нужна помощь в составлении заявления в суд, вы можете обратиться к адвокату. Расходы по уплате госпошлины за обращение в суд и помощи адвоката возлагаются на проигравшую сторону.

Известны случаи, когда банки со ссылкой на банковскую тайну отказывались сообщать, кому ушел ошибочный перевод.

- На мой взгляд, для оперативного инициирования судебного разбирательства допустимо предъявить исковое заявление к обслуживающему банку получателя денег, который сообщит сведения о надлежащем получателе суду, после чего суд произведет замену ответчика по делу, - отмечает адвокат.

А что, если вы отправили деньги в большем размере или несколько раз одну и ту же сумму, технической ошибки банка нет и вы сами знаете, кому ушел перевод? Сразу обратитесь к получателю с просьбой вернуть лишнюю сумму (желательно письменно через мессенджеры, зафиксировав это). Если человек отказывается сделать это добровольно, придется идти в суд.