Эта история о том, как все решили помочь. Обычные сотрудники массажного салона, доверившиеся своей начальнице, оказались в долговой яме на общую сумму 336 тысяч рублей. Все они — от уборщицы до маркетолога — брали кредиты на свое имя ради «развития бизнеса» своей работодательницы. Подделанные документы, огромные проценты и обещания вернуть деньги — все это превратилось в кошмар целого коллектива, из которого пострадавшие не могут выбраться до сих пор. И даже когда мошеннице вынесли приговор, облегчение не пришло. Платить по кредитам им просто нечем.
«Думала, ну, может, так и надо»
Оксана (имя изменено) искала работу, главным требованием к которой у нее был свободный график. В августе 2021 года знакомый предложил ей вариант трудоустройства, но с одной оговоркой: нужно было взять кредит и передать деньги начальнице. Деньги якобы требовались на строительство квартиры. Доверившись знакомому, девушка согласилась, хотя никогда раньше кредиты не брала.
Начальницу звали Анна. Она казалась успешной и ухоженной женщиной средних лет, которая обещала вернуть деньги через полгода, погасив кредит самостоятельно. Все выглядело безобидно: деньги передавались по договору займа, который оформлялся у нотариуса, начальница сама подготавливала бумаги в банк и даже присутствовала за дверью отделения, ожидая, пока ей передадут деньги.
Работа была в массажном салоне в самом центре Минска.
— Неужели в Минске не было массажных салонов с таким же графиком, но без кредитов?
— Ну, мне было удобно и место понравилось. Она показала салон, назвала условия, зарплату, график — меня все устроило.
— А вас не смутило, что для работы нужно заплатить своему начальнику?
— Я была уверена, так как за нее поручился хороший знакомый. Причем она предложила заключить договор займа от физлица. До визита в банк мы посещали кредитного брокера, которого она называла просто знакомой. Там нам подбирали банки, которые смогут выдать кредит. Как потом выяснилось, она возила туда людей на протяжении двух лет. Там были все 14 сотрудников: массажисты, уборщицы, программисты, администраторы, маркетологи, — но мы не знали друг о друге. И все мы брали кредиты в банках и передавали ей деньги.
Я думала, что взяла десять тысяч рублей и отдам десять тысяч.
— Но так же не бывает…
— Да, причем договор займа мы с Анной заключили беспроцентный, то есть отдать мне она должна десять тысяч, а я банку — 13 тысяч. Весь пакет документов в банк готовила она сама, мне, по сути, нужно было только прийти с паспортом, а она в это время стояла за дверью банка и принимала выданные нам деньги. Так как кредиты я никогда не брала, думала, ну, может, так и надо.
На протяжении первых шести месяцев она платила по кредитам, а в апреле 2022 года уже перестала. Я постоянно ходила к ней, просила оплатить, но она ссылалась на сложные обстоятельства в стране. Говорила: мол, подождите, закрою следующим месяцем. Но ничего не менялось.
Когда кредитные платежи поступать перестали, Оксана начала разбираться и случайно узнала, что многие ее коллеги оказались в такой же ситуации. Женщина была шокирована: у одной коллеги было шесть кредитов на 54 тысячи рублей, у другой — на 12 тысяч рублей.
— В течение года я продолжала работать, и все это время она обещала закрыть кредит. За этот период я написала 13 заявлений в милицию, где мне отвечали, что это гражданское дело и нужно подавать в суд. Денег на суд у меня не было. Как оказалось, долги она не выплачивала не мне одной. Девочки также стали писать заявления в РОВД, наши заявления объединили, и на нее было заведено уголовное дело.
Имущества у Анны никакого не было, она работала в салоне, но по документам директором был совершенно другой человек.
— Сколько денег вы выплатили по кредиту?
— Нисколько. Это вообще не мой кредит, я деньги подержала несколько секунд.
— Куда она потратила все эти деньги?
— Она говорила, что вкладывала в бизнес, снимала арендное жилье, делала ремонт в арендной квартире. Куда-то тратила.
Главные сложности наступили позже: долги начали накапливаться, ОПИ стали блокировать счета и арестовывать имущество потерпевших. Оксане ограничили выезд за границу, наложили запрет на управление транспортом и продажу квартиры. Ежемесячно ей нужно платить по кредиту 300 рублей — для матери-одиночки это неподъемная сумма.
— С этим кредитом на десять тысяч рублей я живу три года, и это, конечно, сильно повлияло на семью. Вместо того чтобы уделять время своему ребенку, я ходила по адвокатам, писала очередные заявления, пытаясь найти выход из этой ситуации. Мысли о том, как заработать деньги и выплатить долг, постоянно занимали голову, а учеба сына оставляла желать лучшего. Проценты и штрафы продолжают накапливаться. Морально это очень тяжело.
Кредитный брокер: «Анна обращалась к нам неоднократно»
Теперь расскажем, что известно о руководительнице массажного салона. Началось все с того, что еще в 2014 году Анна обманула свою тетю на 14 тысяч долларов, обещая помочь ей с покупкой квартиры. Казалось, после этого случая она на время исчезла с радаров, но к 2020-му вернулась с новыми планами. За полтора года, с апреля 2020-го по сентябрь 2021-го, Анна умудрилась убедить 14 своих сотрудников взять для нее кредиты, причем под самыми разными предлогами. Одним говорила, что деньги нужны на развитие салона, другим — на строительство квартиры, третьим — что просто «ну очень нужны». И, что удивительно, все 14 человек действительно взяли на себя кредиты.
Начальница подделывала справки о зарплате своих сотрудников, готовила документы и объясняла, что отвечать в банке, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита. Заявки отправлялись через кредитного брокера, которая, по материалам суда, не имела ни малейшего понятия о том, что затеяла ее клиентка. Хотя пострадавшие уверены, что брокер была с Анной заодно.
В суде кредитный брокер проходила в качестве свидетеля и рассказала, что Анна обращалась к ней «неоднократно раз в три месяца с другими женщинами для предоставления сведений по взятию кредитов, подготавливала необходимые бумаги и заключала договоры займа с лицами, которые брали на себя кредиты и передавали ей деньги».
Когда банк давал зеленый свет на кредит, Анна буквально брала сотрудника за руку и шла вместе с ним в отделение. В некоторых случаях она ждала за дверью, в других — сидела рядом. После получения денег они передавались Анне.
Как пенсионерка взяла шесть кредитов на 54 тысячи рублей
Кредиты сотрудникам одобрили семь разных банков. Суммы кредитов поражают: например, от 62-летней Дарьи Николаевны (имя изменено) с пенсией в 580 рублей в месяц и зарплатой в 100 рублей (0,25 ставки) Анна предъявила справку с доходом 1200 рублей. Это позволило оформить на уборщицу шесть кредитов на сумму 54 тысячи рублей. Потерпевшая признавалась, что была уверена в том, что банки откажут в выдаче кредитов, но они оказались щедрее. В случае Дарьи Николаевны Анна исправно платила по кредитам первые полгода, а потом начала перечислять по 50−150 рублей, что суд признал имитацией выплат, а вскоре перестала платить совсем.
— Я работала у нее с 2018 года уборщицей, и она платила мне зарплату. В конце года она попросила взять для нее новый iPhone в рассрочку, который стоил четыре тысячи рублей. Мне стало ее так жалко, она была такая грустная, будто у нее кто-то умер, и я согласилась. Целый год она выплачивала по нему рассрочку, а как выплатила, сразу продала его. Я была в шоке, думаю: как так? И знаете что? Тогда она попросила взять еще одну рассрочку, и снова на iPhone. Я отказала. Через какое-то время она попросила у меня в долг на развитие салона, и желание помочь снова взяло свое. Я собирала деньги на операцию сыну и сказала, что могу передать ей эти деньги, раз у нее какие-то проблемы. Так и отдала ей три тысячи долларов.
Она подкупала тем, что выглядела как бизнес-леди, всегда ухоженная, красивая, деловая. Предлагала бесплатные услуги салона (а я всегда отказывалась), предлагала брать моего внука на отдых на природу, угощала его конфетами.
Деньги, что я ей передала, она так и не вернула. Зато все время обещала: то ей должны переслать из-за границы, то еще чего. А затем она попросила взять для нее кредит и помочь финансово, потому что ей кредиты не выдают. Я не знаю, как согласилась, она как будто загипнотизировала меня. Мы поехали к ее знакомой, которой оказалась кредитный брокер. О том, что это была брокер, я узнала через год, когда они начали присылать эсэмэски с поздравлением и предлагали взять кредит с выгодным процентом. Брокер с Анной вели дружескую беседу, я там, считайте, просто сидела. Договор по оказанию услуг брокера мне не дали, а оплату по нему Анна осуществляла самостоятельно, без моего участия.
Проценты по потребительским кредитам, которые брали сотрудники массажного салона, варьировались от 20 до 39% годовых.
За полтора года сотрудники «скинулись» хозяйке суммой чуть более чем 336 тысяч рублей. В объяснениях, согласно материалам суда, Анна указывала, что деньги тратила на поддержание работы салона (зарплата, закупка материалов, аренда).
Ох и удивились бы работники, если бы узнали, что зарплата им выплачивается с их же денег. Тем не менее бизнес-леди стояла на том, что это не мошенничество, а сугубо гражданско-правовые отношения в сфере займа. Свою вину не признала, полагает, что ее оговаривают.
Суд пришел к выводу, что вина Анны доказана. Ее действия квалифицировали как мошенничество, совершенное повторно, в особо крупном размере и назначили наказание в виде восьми лет лишения свободы со штрафом в доход государства в размере 20 тысяч рублей. Анна подала апелляцию, в которой все еще пыталась переквалифицировать дело в гражданско-правовую плоскость. Сообщала, что ни от кого не скрывала, что у нее плохая кредитная история, а справки о доходах можно было почитать, да и вообще, никто же не заставлял брать кредиты и передавать деньги. Все работники согласились добровольно.
«Я ни разу не присутствовала в банках при оформлении потерпевшими кредитных договоров, они все делали самостоятельно и абсолютно добровольно, понимая юридические последствия совершаемых действий. < …> Использование для получения кредитов справок о доходах, которые содержат недостоверную информацию, никоим образом не подтверждает обман или злоупотребление доверием конкретных лиц.
Когда внезапно для меня изменилось мое финансовое положение и я по объективным причинам не смогла исполнять принятые на себя обязательства в прежних объемах, я связывалась с потерпевшими, пыталась урегулировать сложившуюся ситуацию, продавала собственное имущество для покрытия долгов. Я убеждена, что потерпевшие пытаются уголовно-правовыми средствами разрешить споры, которые вытекают из гражданско-правовых отношений. Никаких уголовно наказуемых действий я не совершала. Кредитными денежными средствами банков я не завладевала и не понимаю, на каких основаниях мне вменяют вину», — пишет Анна в апелляционной жалобе.
Дарья Николаевна отрицает эти доводы, так как Анна, по ее словам, намеренно скрыла хотя бы тот факт, что часть сотрудников уже оформили для нее кредит. Также пенсионерку смущает другой момент: Анна «по объективным причинам платить по кредитам сотрудников не могла», и в то же время ей вносились денежные средства по договору строительства квартиры в «Минск Мире», дольщиком которой выступала ее мать. Также на хозяйке массажного салона был ряд исполнительных производств на сумму около 77 тысяч рублей.
«Хотим признать факт ничтожности кредитных договоров»
В 2023 году Анну приговорили к восьми годам колонии, но это не принесло особого облегчения пострадавшим. Оксана признает, что тюрьма была необходимым шагом, но настоящей радостью стало бы возвращение денег.
— Больше обрадовало бы, если бы она вернула нам деньги. Хотя срок ей однозначно нужен, потому что человек не понимает, своей вины она не признала.
Сейчас мы хотим, чтобы прокуратура смогла подать иск к банкам на предмет установления факта ничтожности кредитного договора. Мы хотим признать эти договоры ничтожными и добиться, чтобы банки обращались за деньгами и процентами к ней, а нас оставили в покое. Ведь в банке никто не проверил справки о доходах, которые предоставила Анна, а они там все липовые, она подделывала эти справки, чтобы нам выдали больше денег. То есть только из-за их ошибки нам одобрили эти самые кредиты. Каждый из нас получил от банка деньги, но не взял себе ни рубля, а передал их хозяйке салона. Разве этих аргументов мало, чтобы установить факт ничтожности? Я надеюсь, что кредиты переадресуют этой мошеннице.
Юрист: «Кредиты нужно будет выплатить самостоятельно»
А что вообще потерпевшим делать в такой ситуации и реально ли переоформить кредит на другого человека? Об этом журналисты спросили юристку Юлию Емельянову.
— Переоформление кредита на другое лицо, например, на то, которому полученные по кредитному договору деньги были переданы под влиянием обмана или злоупотребления доверием (мошенничество), без его согласия и одобрения банка законодательством не предусмотрено.
Как правило, кредитными договорами предусматриваются условия, что непосредственно кредитополучатель обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также несет полную самостоятельную ответственность по договору.
В случае перевода долга по кредитному договору на третье лицо банком проводится оценка кредитоспособности нового должника.
Таким образом, выплачивать кредит придется самостоятельно.
Одним из возможных вариантов вернуть свои деньги будет заявление гражданского иска в рамках уголовного процесса.
Если кредитополучатель будет признан потерпевшим по уголовному делу, он может претендовать на возмещение имущественного вреда, причиненного преступлением. Решение этого вопроса будет зависеть от конкретных обстоятельств уголовного дела. При этом денежные средства по приговору суда возмещаются в пользу потерпевшего лица непосредственно самим осужденным.
Суд выиграли, но кредиты все равно нужно платить
Потерпевшие, решившие бороться до конца, обратились в суд по гражданским делам и, к своему удивлению, выиграли дело. Они добивались возмещения материального ущерба. Суд частично удовлетворил их требования, обязав Анну выплатить суммы кредитов. Однако проценты, штрафы и пени остаются на пострадавших.
Несмотря на победу, потерпевшие скептически относятся к возможности получить от Анны эти самые выплаты.
Хотя мошенница понесла наказание и отправлена в колонию, пострадавшие остались один на один с огромными долгами и арестованными счетами. Деньги продолжают удерживать из пенсий, зарплат и даже декретных выплат на детей. Но несмотря на весь ужас ситуации, у них остается надежда. Надежда на то, что когда-нибудь этот кошмар закончится и они смогут оставить его в прошлом, начав новую, спокойную жизнь.